La planificación de la jubilación suele comenzar con números: saldos de ahorros, gastos estimados, retornos de inversiones, beneficios de la seguridad social e ingresos esperados. 

Esos números importan. Pero antes de decidir cuánto puede costar la jubilación, es útil entender qué quiere que respalden sus ahorros y planificación de ingreso para la jubilación. 

Una visión personal de jubilación da un propósito a su plan financiero. Le ayuda a pasar de "necesito ahorrar para la jubilación" a "me estoy preparando para este tipo de vida en concreto". 

Identificando sus valores fundamentales, prioridades y objetivos a largo plazo, puede crear una hoja de ruta para perseguir sus sueños de jubilación y construir un futuro que le resulte significativo y financieramente seguro. 

La jubilación es diferente para cada persona 

Para una persona, los años dorados pueden significar viajar varias veces al año. Para otra persona, la jubilación puede significar permanecer en un hogar de larga duración, disfrutar de más tiempo con la familia, fortalecer las conexiones sociales y tener un mayor control sobre cada día. 

Algunas personas planean dejar de trabajar por completo. Otros esperan trabajar a tiempo parcial, realizar consultoría, iniciar un negocio o pasar a un puesto menos exigente. 

Su visión de jubilación puede incluir: 

• Aventura y viajes 
• Una vida familiar tranquila 
• Más tiempo con la familia y los amigos 
• participación en la comunidad 
• Voluntariado o mentoría 
• Proyectos creativos 
• Siga trabajando en sus propios términos 
• Desarrollo personal y aprendizaje a lo largo de la vida 
• Mayor flexibilidad e independencia 

Su visión no tiene por qué coincidir con la de nadie más. Debe reflejar sus valores fundamentales, prioridades, circunstancias y definición personal de una jubilación satisfactoria. 

Cree una declaración de visión personal 

Una declaración de visión personal es una breve descripción de la vida que usted espera crear en la jubilación. Al igual que una declaración de misión personal, puede ayudarle a identificar lo que más importa y guiar las decisiones que toma en el camino. 

Su estado de cuenta podría describir: 

• Cómo quiere pasar su tiempo 

• Dónde y cómo quiere vivir 

• Las personas y relaciones que quiere priorizar 

• Las experiencias que espera seguir 

• El propósito o significado que quiere en su vida diaria 

• El nivel de flexibilidad financiera y seguridad que espera mantener 

Por ejemplo: 

En la jubilación, quiero vivir cerca de la familia, mantenerme activo en mi comunidad, viajar regularmente, seguir aprendiendo y mantener suficiente estabilidad financiera para tomar decisiones con confianza. 

Su declaración de visión personal no tiene por qué incluir todos los detalles. Su propósito es proporcionar una dirección clara para la planificación de su estilo de vida y las decisiones financieras. 

Piense en dónde quiere vivir 

La vivienda puede ser una de las partes más importantes de su plan de jubilación. 

Pregúntese: 

• ¿Quiero quedarme en mi casa actual? 

• ¿Seguirá mi hogar cubriendo mis necesidades físicas y económicas? 

• ¿Me gustaría reducir el tamaño de mi casa? 

• ¿Quiero mudarme más cerca de mi familia o de conexiones sociales importantes? 

• ¿Mudarse reduciría mis gastos de vida? 

• ¿Quiero dividir mi tiempo entre más de una sucursal? 

Las decisiones sobre la vivienda pueden afectar los gastos, el acceso a la sanidad, el transporte, las conexiones comunitarias y su calidad de vida en general. No necesita decidir de inmediato, pero puede ser útil empezar a considerar sus opciones. 

Considere el ritmo de vida que desea 

La jubilación puede ofrecerle más control sobre su tiempo, pero esa libertad puede ser diferente para cada persona. 

Puede que quiera un calendario completo de actividades, eventos sociales, viajes y aprendizaje permanente. Puede que prefiera un ritmo más lento y con menos obligaciones. Mucha gente quiere un equilibrio entre actividad y descanso. 

Piense en cuánta estructura disfruta y cómo podría crear una rutina satisfactoria sin un horario de trabajo tradicional. La planificación del estilo de vida puede ayudarle a considerar no solo cómo va a ocupar su tiempo, sino también cómo sus decisiones diarias pueden afectar su salud, relaciones, propósito y finanzas. 

Identifique sus prioridades 

Al crear su visión de jubilación, considere cuáles son las prioridades más importantes para usted. 

Estos pueden incluir: 

• Mantener su salud 
• Apoyo a hijos o nietos 
• Viajar 
• Donaciones a organizaciones benéficas 
• Permanecer independiente 
• Continuando con el trabajo 
• Practicar aficiones 
• Invertir en el desarrollo personal 
• Pasar tiempo al aire libre 
• Construir amistades y conexiones sociales más sólidas 
• Continuar su formación a través del aprendizaje a lo largo de toda la vida 
• Dejando un legado financiero 

Sus prioridades pueden ayudarle a guiar sus decisiones cuando los recursos financieros o el tiempo son limitados. También pueden ayudarle a determinar qué objetivos a largo plazo deben abordarse primero. 

Conecte su visión con su plan financiero 

Una vez que tenga una imagen más clara de la jubilación que desea, considere qué recursos financieros pueden necesitarse para apoyarla. 

Su hoja de ruta financiera puede incluir: 

• Cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador 

• IRA tradicionales o Roth 

• Beneficios de la seguridad social 

• Ahorro e inversiones 

• Ingreso por pensiones 

• seguro de vida 

• Planificación sanitaria y de cuidados a largo plazo 

• Estrategias para gestionar deudas y gastos de vida 

• Un plan para crear ingreso sostenible para la jubilación 

Un asesor financiero o un planificador financiero puede ayudarle a revisar estos recursos y determinar qué tan bien se ajustan a sus sueños de jubilación. La orientación profesional también puede ayudarle a considerar impuestos, riesgos de inversión, necesidades de seguro, fuentes de ingreso y el momento de recibir los beneficios de la Seguridad Social. 

El objetivo no es simplemente acumular el mayor saldo posible en la cuenta. Se trata de crear un plan coordinado que apoye su estilo de vida, sus relaciones y las experiencias que más le importan. 

Dese permiso para revisar el plan 

Su visión de jubilación no es un contrato. Puede cambiar a medida que evolucionen su salud, finanzas, relaciones e intereses. 

El propósito de crear una visión no es predecir cada detalle. Es darse una dirección. Incluso una visión general de la jubilación puede hacer que las decisiones financieras resulten más relevantes y motivadoras. 

Revise periódicamente su estado de cuenta de visión personal y pregunte si sigue reflejando sus valores fundamentales y objetivos a largo plazo. Ajustar su plan no significa que haya fracasado. Significa que su hoja de ruta evoluciona junto con su vida. 

Cree una visión de jubilación 

Utilice las siguientes preguntas para exponer su visión: 

Estilo de vida: ¿Cómo quiere que sea un día o una semana normal? 

Sucursal: ¿Dónde preferiría vivir? 

Actividades: ¿Qué aficiones, intereses, experiencias de viaje u oportunidades de aprendizaje quiere seguir? 

Relaciones: ¿Con quién le gustaría pasar más tiempo y cómo mantendrá conexiones sociales significativas? 

Propósito: ¿Qué le dará sentido y plenitud a su vida? 

Valores fundamentales: ¿Qué principios quiere que reflejen sus decisiones de jubilación? 

Prioridades: ¿Qué objetivos son más importantes proteger económicamente? 

Ingreso: ¿Qué fuentes de ingreso, incluyendo ahorros, IRAs, inversiones, pensiones o beneficios de la Seguridad Social, pueden ayudarle a mantener su estilo de vida? 

Una vez que haya completado su snapshot, revíselo junto con su plan de ahorro actual. Considere qué partes de su visión pueden requerir preparación adicional y cuáles podrían lograrse con los recursos que ya tiene. 

Construya un plan en torno a la vida que quiere 

Una visión de jubilación hace que la planificación sea personal. Ofrece una razón para ahorrar, reducir deudas, revisar sus cuentas, evaluar las necesidades de seguro de vida y tomar decisiones financieras reflexivas. 

Puede que no sepa exactamente qué traerá la jubilación, pero puede empezar a prepararse para la vida que espera crear. Una declaración de misión personal reflexiva, respaldada por una planificación práctica del estilo de vida y de los ingresos para la jubilación, puede ayudarle a avanzar hacia sus años dorados con mayor confianza. 

Blue Federal Credit Union puede ayudarle a explorar soluciones financieras y recursos educativos que apoyen sus objetivos en todas las etapas de la vida. Para orientación adicional, el curso Retirement Ready de Blue University puede ayudarle a considerar los aspectos financieros, emocionales y de estilo de vida de la jubilación, evaluar dónde está hoy y crear una hoja de ruta para el futuro que imagina. 

La jubilación es más que alcanzar un hito financiero. Es una oportunidad para crear un próximo capítulo significativo, y una preparación reflexiva puede ayudarle a abordarlo con mayor claridad, propósito y confianza.

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