Construir ahorros requiere paciencia, disciplina y decisiones financieras reflexivas. Ya sea que su saldo creciera gracias a contribuciones constantes, un bono laboral, la venta de un inmueble, una herencia u otro evento importante en la vida, llegar a este punto merece ser reconocido.

Pero acumular dinero es solo el primer paso. La siguiente pregunta es: ¿Podrían sus ahorros estar trabajando más para usted?

Si un saldo significativo está en una cuenta de ahorros o cuenta de cheques tradicional, puede que no esté ganando tanto como podría. Elegir el lugar adecuado para su dinero puede apoyar sus metas financieras, fortalecer su estabilidad financiera y ayudarle a construir riqueza con el tiempo.

Empiece por su panorama financiero completo

Antes de mover sus ahorros, considere cómo encaja en su plan más amplio de finanzas personales. Revise su presupuesto, gastos de vivienda, objetivos a corto plazo, deudas pendientes y necesidades de emergencia.

Pregúntese:

• ¿Espero necesitar este dinero en los próximos meses?
• ¿Podría dejar parte o todo sin tocar durante un período determinado?
• ¿Necesito flexibilidad para hacer retiros?
• ¿Estoy ahorrando para una compra específica o manteniendo una reserva general de efectivo?
• ¿Podría cubrir cómodamente facturas médicas inesperadas o reparaciones del coche?
• ¿Llevo un saldo de tarjeta de crédito con interés alto u otra deuda de tarjeta de crédito?
• ¿Aportaría más valor pagar la deuda que ganar dividendos adicionales?
• ¿Cómo afectaría el traslado del dinero a mi patrimonio neto total?

La tasa de interés de una tarjeta de crédito o préstamo personal puede ser superior al rendimiento disponible a través de un producto de ahorro. En esa situación, reducir la deuda podría ser una parte importante de su estrategia. Sin embargo, evite usar todos sus ahorros disponibles para pagar deudas si hacerlo le dejaría sin un fondo de emergencia adecuado.

Mantenga algunos ahorros accesibles

El dinero destinado a emergencias o gastos a corto plazo debería, en general, seguir siendo fácil de acceder. Una cuenta de ahorros tradicional, una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario pueden ofrecer esa flexibilidad.

Considere tener suficiente para cubrir varios meses de gastos de vida, junto con fondos adicionales para facturas médicas, mantenimiento del hogar o reparaciones del coche. La banca en línea puede facilitar el monitoreo de saldos, administrar transferencias y la transferencia automática de dinero a los ahorros según un calendario que se ajuste a su presupuesto.

Una vez cubiertas sus necesidades inmediatas, puede considerar si otra parte de sus ahorros podría ganar más.

Para el dinero que puede reservar: Considere una participación temporal

Una participación a plazo puede ser adecuada cuando tiene dinero que no va a necesitar de inmediato. Usted deposita fondos durante un plazo determinado y gana una tasa de rendimiento anual fija, o APY, durante ese periodo.

Las acciones a plazo ofrecidas por las cooperativas de crédito son similares a los certificados de depósito ofrecidos por los bancos. Los depósitos a plazo bancario pueden estar asegurados por la FDIC, mientras que las acciones a plazo que califican en las cooperativas de crédito aseguradas federalmente están aseguradas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito.

La acción a plazo de 9 meses de Blue ofrece un compromiso relativamente corto, lo que la convierte en una opción para quienes desean un rendimiento predecible sin dejar su dinero de lado durante varios años.

Una participación a plazo puede tener sentido si usted:

• Tenga al menos $1,000 disponibles para depósito
• Quiero un rendimiento predecible
• Prefiera un APY fijo
• Puede dejar el dinero intacto durante nueve meses
• Está ahorrando para un gasto planificado con un plazo definido

Como las retiradas anticipadas pueden suponer una penalización, mantenga suficiente dinero disponible en otros lugares para emergencias y objetivos a corto plazo.

Para saldos más altos que requieren flexibilidad: Considere una cuenta Premier de mercado monetario

Si tiene un saldo de ahorros considerable pero desea seguir teniendo acceso a su dinero, la Cuenta Premier Money Market de Blue puede ofrecerle un saldo útil entre potencial de ingresos y flexibilidad.

Una cuenta de mercado monetario permite que los ahorros ganen dividendos mientras permanecen más accesibles que los fondos colocados en una participación a plazo. La cuenta Premier Money Market de Blue está diseñada para saldos de 100,000 $ o más, lo que la convierte en una solución potencial para quienes poseen reservas de efectivo significativas.

Puede valer la pena considerarlo si usted:

• Mantenga un saldo de al menos 100,000 $
• Quiere que su dinero siga siendo accesible
• Está reteniendo fondos para una compra o inversión próxima
• Necesita flexibilidad a la hora de evaluar planes a largo plazo
• ¿Quiere ganar más con dinero que de otro modo podría quedarse en una cuenta tradicional

A diferencia del APY fijo asociado a una participación a plazo, el APY en una cuenta del mercado monetario puede ser variable y puede cambiar tras la apertura de la cuenta.

Puede que no tenga que elegir solo uno

Sus ahorros no tienen por qué permanecer necesariamente en una sola cuenta. Dividir los fondos entre diferentes opciones puede ayudarle a balancear la accesibilidad, el potencial de ingresos y el crecimiento a largo plazo.

Por ejemplo, podría mantener los ahorros de emergencia disponibles, depositar los fondos que pueda necesitar pronto en una cuenta Premier Money Market y transferir el dinero que pueda dejar intacto a una participación temporal de 9 meses. Este enfoque puede preservar la liquidez mientras permite que otra parte de sus ahorros gane un rendimiento predecible.

La combinación adecuada depende de su saldo, plazos, prioridades financieras y comodidad con el riesgo.

Considere invertir para objetivos a largo plazo

Una cuenta de plazo fijo o de mercado monetario puede tener un propósito diferente al de una cuenta de inversión. Si no va a necesitar parte de sus ahorros durante varios años, también podría considerar opciones que ofrezcan un mayor potencial de crecimiento a largo plazo, pero que también conlleven riesgo de inversión.

Estos pueden incluir:

• Un plan de jubilación en el lugar de trabajo, especialmente cuando hay una aportación del empleador disponible
• Una cuenta de jubilación individual, como una cuenta IRA tradicional o una cuenta Roth IRA
• Una cuenta de corretaje que contiene acciones, fondos mutuos o bonos
• Fondos indexados de bajo costo
• Fondos cotizados en bolsa, comúnmente llamados fondos cotizados
• Bienes raíces
• Una cuenta de ahorros para la salud, o HSA, si usted es elegible

Una IRA tradicional, una Roth IRA y una HSA pueden ofrecer diferentes ventajas fiscales según su elegibilidad y circunstancias. Los fondos de inversión y los fondos cotizados en bolsa pueden ofrecer diversificación, pero su valor puede fluctuar con el mercado bursátil. A diferencia de las cuentas de depósito calificadas, las inversiones que se mantienen en una cuenta de corretaje no están aseguradas por la FDIC ni por la NCUA y pueden perder valor.

Antes de invertir, considere su calendario, tolerancia al riesgo, necesidad de acceso y el propósito del dinero. Un asesor financiero o un profesional fiscal puede ayudarle a entender cómo pueden funcionar conjuntamente las distintas opciones de ahorro, inversión y jubilación.

Haga más de lo que ha construido

Trabajó duro para construir sus ahorros. Ahora, puede que sea el momento de darle a ese dinero un papel más significativo en su plan financiero.

Tanto si desea el potencial de ingresos predecible de la Participación a Plazo de 9 meses de Blue, la flexibilidad de una Cuenta Premier Money Market o una combinación de ambas, Blue puede ayudarle a explorar qué podría encajar con su próxima meta financiera.

¿Está listo para hacer más de lo que ha construido? Explore las opciones de ahorro de Blue y encuentre una cuenta que se ajuste a lo que viene después.

Este contenido es con fines educativos y no constituye asesoramiento financiero, de inversión, fiscal ni legal. Se deben cumplir los requisitos de elegibilidad para la membresía y la apertura de cuenta. Pueden aplicarse depósitos mínimos iniciales, requisitos de saldo, tasas, APYs, plazos, cargos, limitaciones de retirada y penalizaciones por retirada anticipada, que pueden cambiar. Revise las declaraciones de cuenta corriente para obtener todos los detalles. Asegurado federalmente por la NCUA.