A mitad de año es un momento natural para hacer una pausa y repasar sus objetivos de finanzas personales. 

Quizá empezó el año con la intención de aumentar sus ahorros, centrarse en pagar deudas, mejorar su crédito o ser más intencionado con sus gastos. O quizá los gastos inesperados cambiaron sus prioridades y afectaron su progreso. 

Una revisión financiera a mitad de año le da la oportunidad de revisar su salud financiera actual, ajustar objetivos que ya no encajan y crear un plan práctico para los próximos meses. Piénselo como un reinicio económico a mitad de año, no como una razón para juzgar decisiones pasadas, sino como una oportunidad para avanzar con mayor claridad y confianza. 

Revise sus metas financieras 

Empiece revisando los objetivos que se ha marcado al principio del año. Considere qué objetivos siguen siendo importantes y si los cambios en su ingreso, gastos o circunstancias personales le obligan a ajustar su plan. 

Pregúntese: 

• ¿Qué progreso financiero he logrado? 

• ¿Voy por buen camino con sus objetivos de ahorro? 

• ¿Qué objetivos han sido difíciles de mantener? 

• ¿Han cambiado mis ingreso, gastos o prioridades? 

• ¿Qué es lo que más me gustaría lograr antes de que acabe el año? 

Revise el progreso de sus ahorros, incluyendo cuánto ha añadido a fondos de emergencia, cuentas de compra planificada y ahorros para la jubilación. También puede que quiera calcular su tasa de ahorro actual, o el porcentaje de su ingreso que reserva habitualmente. 

Algunos objetivos pueden necesitar reducirse, mientras que otros pueden volverse más importantes. Por ejemplo, pagar deudas con interés alto puede tener prioridad sobre ahorrar para una compra discrecional. Ajustar su plan no significa que haya fracasado. Un plan financiero útil debe cambiar a medida que su vida evolucione. 

Revise los saldos de su cuenta y estados de cuenta bancarios 

Revise sus estados de cuenta bancarios recientes, estados de cuenta de tarjeta de crédito y saldos de cuentas para entender mejor a dónde ha ido su dinero. 

Concéntrese en los patrones generales en lugar de juzgar compras individuales. Puede que note que ciertos costes han aumentado, que está gastando más en una categoría de lo esperado o que su flujo de efectivo se ha reducido. 

Considere dividir sus gastos en tres categorías: 

Gastos esenciales: vivienda, servicios, comida, transporte, seguro y pagos mínimos de deuda. 

Prioridades financieras: ahorros, pagos adicionales de deuda, contribuciones a la jubilación y otros objetivos a largo plazo. 

Gasto flexible: Salir a comer, ocio, viajar, comprar y otras compras no esenciales. 

Esta revisión puede ayudarle a identificar si sus hábitos financieros actuales apoyan sus objetivos y dónde pequeños cambios podrían marcar una diferencia significativa. 

Identificar gastos recurrentes 

Los cargos recurrentes pueden ocupar silenciosamente más de su presupuesto con el tiempo. Revise sus estados de cuenta para gastos recurrentes, incluyendo servicios de streaming, membresías, compras de apps, renovaciones automáticas y otras suscripciones mensuales. 

Pregúntese si todavía utiliza cada servicio y si aporta suficiente valor como para justificar el coste. Cancelar o reducir incluso algunos cargos recurrentes podría liberar dinero para ahorrar o para el pago de deudas. 

También revise los pagos automáticos para asegurarse de que las cantidades y fechas de pago son correctas. Configurar alertas de cuenta puede ayudarle a rastrear saldos bajos, compras grandes, pagos próximos y actividades potencialmente sospechosas. 

Actualice su presupuesto mensual 

Un presupuesto creado hace varios meses puede que ya no refleje su situación financiera actual. Actualícelo usando su ingreso actual, facturas regulares, pagos de deudas, contribuciones de ahorro y gastos cotidianos. 

Las herramientas de presupuesto digital, las características de la banca en línea de su entidad financiera o una simple hoja de cálculo pueden ayudarle a organizar los gastos y monitorear su progreso. 

Al revisar su presupuesto, recuerde incluir costes que no ocurren cada mes, como: 

• Compras de vuelta al cole 

• Mantenimiento de vehículos 

• Primas de seguro 

• Viajes y regalos de vacaciones 

• Membresías anuales 

• Cambios estacionales de servicios públicos 

• Gastos médicos o dentales 

• Pagos estimados de impuestos 

Planificar estos costes ahora puede ayudarle a evitar usar crédito o sacar dinero de sus ahorros de emergencia cuando lleguen.

Revise sus ahorros de emergencia 

Un fondo de emergencia puede ofrecer una protección valiosa cuando un gasto inesperado afecta a su presupuesto. Revise su saldo actual y considere si ha utilizado algún ahorro de emergencia durante la primera mitad del año. 

Si necesita reponer sus ahorros, elija una cantidad manejable para transferencia cada día de pago o cada mes. Las transferencias automáticas pueden hacer que el ahorro sea más constante y ayudarle a tratar el ahorro como cualquier otra obligación financiera recurrente. 

No tiene que alcanzar su objetivo completo de ahorro de inmediato. Pequeñas y constantes contribuciones pueden fortalecer su salud financiera con el tiempo.

Revise su deuda 

Haga una lista de sus deudas actuales, incluyendo saldos, tasas de interés, pagos mínimos y fechas de vencimiento. Revisar el panorama completo puede ayudarle a decidir dónde los pagos adicionales pueden tener mayor impacto. 

Dos estrategias comunes de reembolso incluyen: 

La bola de nieve de la deuda: Centre primero los pagos adicionales en el saldo más pequeño mientras hace los pagos mínimos en sus otras deudas. 

La avalancha de deuda: Centre primero los pagos adicionales en la deuda con la tasa de interés más alta. 

La mejor estrategia es la que puede seguir de forma constante. Mientras se centra en reducir deudas, revise su historial de pagos y confirme que los pagos se están acreditando correctamente. 

También podría plantearse si la consolidación de deudas podría simplificar sus pagos mensuales o incluso reducir sus costes de interés. Compare cuidadosamente las tasas, cargos, plazos de reembolso y costes totales antes de tomar una decisión. 

Un asesor financiero cualificado o un profesional financiero también puede ayudarle a evaluar cómo encaja el reembolso de deudas junto con los ahorros para la jubilación, los ahorros de emergencia y otras prioridades. 

Revise su crédito y proteja su identidad 

Su crédito puede afectar su capacidad para optar a préstamos, alquilar una vivienda, obtener ciertos productos de seguro y recibir tasas de interés competitivas. 

Puede consultar sus informes de crédito a través de AnnualCreditReport.com, el sitio web autorizado federalmente para acceder a los informes de las tres principales agencias de informes de crédito. Busque cuentas desconocidas, saldos inexactos, información personal incorrecta o pagos que hayan sido reportados incorrectamente. 

Su historial de pago es una parte importante de su perfil de crédito. Pagar las facturas a tiempo, mantener los saldos de las tarjetas de crédito manejables y limitar las solicitudes innecesarias de nuevos créditos puede favorecer un crédito más sólido con el tiempo. 

Revisar sus informes regularmente también puede ayudarle a detectar posibles señales de robo de identidad. Otras medidas de protección incluyen usar contraseñas seguras, activar la autenticación multifactor, configurar alertas de cuenta y contactar rápidamente con su entidad financiera si detecta actividad desconocida.

Revise sus ahorros para la jubilación 

“Ajuste sus estrategias de inversión según sus objetivos, edad y tolerancia al riesgo para aumentar la estabilidad financiera en la jubilación.” –ascensus.com

La jubilación puede parecer un objetivo a largo plazo, pero una revisión a mitad de año puede ayudarle a determinar si sus contribuciones actuales siguen alineándose con sus planes. 

Revise las contribuciones a planes de jubilación patrocinados por el empleador, cuentas de jubilación individuales y otros ahorros a largo plazo. Considere si está recibiendo la aportación total disponible por parte del empleador y si su cantidad de contribución sigue ajustándose a su presupuesto actual. 

Aumentar sus ahorros para la jubilación, aunque sea en un pequeño porcentaje, puede marcar una diferencia significativa con el tiempo. Sin embargo, equilibre las contribuciones a largo plazo con necesidades inmediatas, como mantener ahorros de emergencia y gestionar deudas con alto interés. 

Prepárese para el resto del año 

La segunda mitad del año puede traer gastos adicionales, como compras para la vuelta al cole, actividades estacionales, viajes, celebraciones y las fiestas. 

En lugar de esperar a que lleguen esos gastos, estime lo que pueda necesitar y divida el total por el número de meses o periodos de pago restantes. 

Por ejemplo, si usted espera gastar $ 600 durante las fiestas y tiene seis meses para prepararse, ahorrar $ 100 cada mes puede facilitar administrar ese gasto. 

Puede usar el mismo método para material escolar, viajes, proyectos en casa, facturas anuales, pagos estimados de impuestos u otros gastos planificados.

Automatice su progreso 

Las metas financieras suelen ser más fáciles de mantener cuando el progreso no depende enteramente de recordar actuar. 

Considere configurar transferencias automáticas a: 

• Una cuenta de ahorros de emergencia 

• Un fondo para vacaciones o viajes 

• Una cuenta de jubilación 

• Un fondo para un pago inicial futuro 

• Pagos adicionales de préstamos o tarjetas de crédito 

Elija una cantidad que encaje cómodamente dentro de su flujo de efectivo actual. Puede ajustar la cantidad más adelante a medida que cambien sus ingresos, gastos o prioridades financieras. 

Elija una o dos prioridades 

Un reinicio financiero a mitad de año no requiere cambiarlo todo de golpe. Intentar abordar demasiados objetivos puede dificultar mantener el impulso. 

Seleccione una o dos prioridades para el resto del año. Usted podría decidir: 

• Alcanzar un objetivo específico de ahorro 

• Aumente su tasa de ahorro 

• Pague una tarjeta de crédito 

• Reduzca las suscripciones mensuales 

• Reponga su fondo de emergencia 

• Aumentar el ahorro para la jubilación 

• Mejore su historial de pago 

• Utilice herramientas de presupuesto de forma más constante 

• Programar chequeos financieros regulares 

Objetivos claros y medibles pueden facilitar el seguimiento de su progreso y reconocer lo que ha logrado. Aún así, puede ofrecer un descanso significativo sin añadir deudas de tarjeta de crédito ni alterar sus metas financieras.

Dese crédito por su progreso 

El progreso financiero no siempre es dramático. Puede ser como realizar cada pago a tiempo, evitar deudas adicionales, ahorrar una pequeña cantidad cada mes, mejorar su flujo de efectivo o ser más consciente de sus hábitos financieros. 

Esos pasos importan. 

Una revisión financiera a mitad de año es una oportunidad para reconocer lo que funciona, aprender de lo que no ha salido según lo previsto y hacer ajustes reflexivos. Aún hay tiempo para avanzar de forma significativa antes de que termine el año. Configure una transferencia automática para seguir avanzando. 

Blue está aquí para ayudar 

No tiene que afrontar solo sus objetivos financieros personales. Blue Federal Credit Union ofrece educación financiera, herramientas de presupuestación digital y gestión de cuentas, opciones de ahorro, soluciones de préstamo y apoyo personalizado para ayudarle a comprender su salud financiera y determinar su siguiente paso. 

Ya sea que controle los saldos de cuenta, trabaje hacia objetivos de ahorro, salde deudas, revise su crédito, se proteja contra el robo de identidad o se prepare para gastos futuros, Blue está aquí para ser un recurso de confianza a lo largo de su camino financiero. 

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