Gestionar un negocio conlleva muchos gastos diarios. Desde material de oficina y combustible hasta viajes, suscripciones, inventario, equipos y compras de proveedores, los costos pueden acumularse rápidamente. Una tarjeta de crédito de recompensas para negocios puede ayudarle a realizar más compras rutinarias al permitir que su negocio gane recompensas a medida que gasta. 

También puede ayudar a apoyar su ciclo de flujo de caja al ofrecer a su empresa una forma flexible de administrar el momento entre los gastos pendientes y los ingresos. 

Aquí tiene una visión sencilla de cómo funcionan las tarjetas de recompensas empresariales, para qué se pueden usar las recompensas y cómo pueden apoyar el gasto empresarial cotidiano. 

¿Qué es una tarjeta de crédito de recompensas empresariales?

Una tarjeta de crédito con recompensas empresariales es una tarjeta de crédito diseñada específicamente para compras empresariales. Al igual que una tarjeta de crédito personal, le da acceso a una línea de crédito revolvente. La diferencia es que una tarjeta de crédito empresarial está diseñada para ayudar a propietarios de negocios, trabajadores independientes, contratistas independientes, empresarios individuales y emprendedores a administrar los gastos relacionados con su trabajo. 

Dependiendo de la tarjeta, su negocio puede ganar puntos, devolución de efectivo u otras recompensas en compras elegibles como: 

• Material de oficina
• Combustible
• Gastos de viaje
• Comidas de negocios
• Servicios en línea y suscripciones
• Equipamiento o tecnología
• Pagos recurrentes al proveedor
• Inventario o suministros necesarios antes de recibir los pagos del cliente

Para muchos empresarios, el beneficio es sencillo: si ya tiene gastos, una tarjeta de recompensas puede ayudarle a recuperar algo de las compras que necesita hacer de todos modos. 

¿Cómo funcionan las recompensas de las tarjetas de crédito empresariales?

Las tarjetas de recompensas de negocio suelen ganar recompensas basadas en cuánto gaste. Por ejemplo, su negocio puede ganar un cierto número de puntos por cada dólar gastado en compras que cumplen los requisitos. Algunas tarjetas pueden ofrecer la misma tasa de recompensas en todas las compras, mientras que otras pueden ofrecer recompensas más altas en categorías específicas. 

Con el tiempo, esas recompensas pueden acumularse. Dependiendo del programa de tarjetas, puede que pueda canjear recompensas por cosas como beneficios de viaje, merchandising, tarjetas regalo, créditos de cuenta u otras opciones. 

Antes de elegir una tarjeta, es importante comprender el coste completo y las condiciones. Consulte la tasa de interés, la cuota anual, la penalización por retraso, el límite de crédito, la estructura de recompensas y cualquier norma sobre el canje de recompensas. Una tarjeta con buenas recompensas puede no ser la adecuada si los cargos o el interés superan los beneficios. 

La clave es usar la tarjeta de forma responsable. Una tarjeta de crédito con recompensas empresariales puede ser útil cuando apoya gastos planificados y se ajusta al presupuesto de su empresa. Llevar un saldo o usar la tarjeta para compras innecesarias puede reducir el valor de las recompensas que usted gana, especialmente si se aplican cargos por interés. 

¿Cómo puede una tarjeta de crédito empresarial ayudar con el flujo de caja?

El flujo de caja es el movimiento de dinero dentro y fuera de su negocio. Incluso un negocio en buen estado puede experimentar brechas temporales, como la necesidad de pagar suministros, inventario, viajes o servicios antes de que lleguen los pagos de los clientes u otros ingresos. 

Una tarjeta de crédito empresarial puede ayudar a cubrir esos huecos temporales al ofrecer a su negocio flexibilidad de compra a corto plazo. Por ejemplo, puede que necesite comprar materiales para un proyecto hoy, pero no recibir pago del cliente hasta más adelante. O puede que necesite cubrir gastos recurrentes mientras espera a que se paguen las facturas. 

Cuando se usa con cuidado, una tarjeta de crédito empresarial puede ayudarle a: 

• Gestione el tiempo entre los gastos y los ingresos entrantes
• Mantener las operaciones en marcha cuando el efectivo está temporalmente inmovilizado
• Cubra las compras planificadas sin retirar inmediatamente dinero de la operación
• Haga un seguimiento de los gastos empresariales en un solo lugar
• Guarde efectivo para nóminas, alquiler, servicios o necesidades inesperadas
• Revise la actividad mensual del estado de cuenta para comprender mejor los patrones de gasto

Esto no significa que una tarjeta de crédito deba sustituir a un plan de flujo de caja. En cambio, puede ser una herramienta para ayudar a administrar el ritmo de los gastos y pagos del negocio. Pagar el saldo completo siempre que sea posible también puede ayudar a su negocio a beneficiarse de la flexibilidad y las recompensas, al tiempo que reduce los costos de interés. 

¿Cómo puede una tarjeta de crédito empresarial apoyar el seguimiento de gasto y la contabilidad?

Utilizar una tarjeta de crédito empresarial dedicada puede ayudar a separar las compras empresariales de la actividad personal con tarjeta de crédito y el gasto del consumidor. Esta separación puede facilitar el seguimiento diario de los gastos y ayudar a simplificar la contabilidad, especialmente al preparar registros financieros, revisar deducciones u organizar la información para la temporada de impuestos. 

Los extractos mensuales también pueden darle una visión más clara de hacia dónde va su dinero. En lugar de revisar transacciones personales y comerciales mixtas, puede revisar las compras empresariales en un solo lugar. Algunas tarjetas también pueden ofrecer herramientas digitales, resúmenes de gastos, tarjetas de empleados o descargas de transacciones que pueden apoyar la contabilidad y la elaboración de informes. 

Para pequeñas empresas, trabajadores independientes, contratistas independientes y propietarios únicos, esta separación puede ser especialmente útil. Aunque su negocio siga creciendo, mantener organizados los gastos personales y empresariales puede ayudarle a construir hábitos financieros más sólidos desde el principio. 

¿Puede una tarjeta de crédito empresarial ayudar a construir crédito empresarial?

Una tarjeta de crédito empresarial también puede ayudar a establecer o fortalecer el crédito empresarial cuando se utiliza de forma responsable. Con el tiempo, realizar pagos puntuales, mantener saldos manejables y mantener una utilización saludable del crédito puede apoyar su perfil de crédito empresarial. 

El crédito empresarial es diferente del crédito personal, aunque a veces ambos pueden estar conectados. Dependiendo del emisor de la tarjeta y la estructura de la cuenta, la actividad puede ser reportada a agencias de crédito empresarial como Dun & Bradstreet, Experian Business o Equifax. En algunos casos, los emisores también pueden considerar o reportar actividades relacionadas con agencias de crédito personales como Experian, Equifax o TransUnion. 

Muchas solicitudes de tarjetas de crédito empresariales pueden requerir una garantía personal, especialmente para empresas nuevas o pequeñas empresas sin un historial de crédito establecido. Esto significa que el propietario del negocio puede ser personalmente responsable de la deuda si el negocio no la paga. Por ello, es importante entender los términos antes de solicitar. 

Construir crédito empresarial puede ser relevante porque puede ayudar a su empresa a optar a opciones de financiación futuras, como un préstamo comercial o una línea de crédito comercial. También puede ayudar a demostrar la fiabilidad financiera a prestamistas, proveedores o socios. 

¿Para qué pueden usarse las recompensas empresariales?

Las recompensas pueden variar según la tarjeta, pero muchos empresarios las utilizan para ayudar a compensar costos o devolver valor al negocio. Por ejemplo, las recompensas pueden utilizarse para: 

Viajes y alojamiento: Si su negocio requiere desplazamientos, las recompensas pueden ayudar a cubrir vuelos, estancias en hoteles, alquiler de coches u otros gastos relacionados con el viaje. Algunas tarjetas también pueden ofrecer beneficios de viaje que pueden hacer que los viajes de negocios sean más convenientes. 

Necesidades de oficina: Las recompensas pueden canjearse por suministros, equipos, tecnología o otros artículos que apoyen las operaciones diarias. 

Apreciación de los empleados: Algunas empresas utilizan tarjetas regalo o recompensas de merchandising como forma de reconocer a los empleados o celebrar hitos. 

Apoyo al flujo de caja: Si existen créditos en cuenta u opciones de devolución de efectivo, las recompensas pueden ayudar a reducir ciertos gastos empresariales. 

Necesidades del cliente o proveedor: Las recompensas también pueden ayudar a cubrir comidas, reuniones u otras compras relacionadas con la construcción de relaciones y el desarrollo empresarial.  

Aunque las recompensas no deberían ser la única razón para elegir una tarjeta, pueden ser un beneficio añadido valioso si se combinan con las características adecuadas de la tarjeta de crédito.

¿Qué otras características deberían buscar los propietarios de negocios?

Además de las recompensas, algunas tarjetas de crédito empresariales pueden incluir características que aportan crédito añadido o protección. Estos pueden incluir protección contra fraudes, protección de compras, cobertura de garantía extendida, soporte en viajes, alertas de cuenta y herramientas de gestión de gasto. 

Estas características pueden ser útiles, pero varían según la tarjeta. Antes de solicitar, revise los detalles de la tarjeta para entender qué está incluido, qué está excluido y si hay limitaciones que solicitar. 

¿Qué debería tener en cuenta antes de elegir una tarjeta de recompensas empresarial?

Antes de solicitar una tarjeta de crédito con recompensas empresariales, es útil pensar en cómo gasta su negocio el dinero y qué tipo de recompensas serían más útiles. 

Considere preguntas como: 

• ¿Qué tipos de compras realiza su empresa con mayor frecuencia?
• ¿Existen brechas previsibles de flujo de caja donde una tarjeta de crédito podría ayudar a administrar el momento?
• ¿Serían los puntos, la devolución en efectivo, las recompensas de viaje, los créditos en la cuenta u otras recompensas los más valiosos?
• ¿Cuál es la tasa de interés?
• ¿Hay una cuota anual?
• ¿Qué condiciones de penalización o cargos por retraso se solicitan?
• ¿Pagaré el saldo en su totalidad cada mes?
• ¿Cómo afectará esta tarjeta a su utilización de crédito?
• ¿La tarjeta requiere una garantía personal?
• ¿La tarjeta ofrece protección contra fraude, protección de compras o beneficios de garantía extendida?
• ¿La tarjeta ayudará con el seguimiento de gasto, los extractos y la contabilidad?
• ¿La tarjeta ofrece funciones que ayuden a administrar los gastos de empleados o empresas?

La mejor tarjeta de recompensas para negocios es aquella que se adapta a las necesidades reales de su negocio, no solo a la que tiene la mayor oferta promocional. 

Una herramienta inteligente cuando se utiliza con un plan

Una tarjeta de crédito con recompensas empresariales puede ser una herramienta financiera útil para los propietarios de negocios que desean ganar valor de su gasto diario, mantener los gastos organizados, conservar un poder adquisitivo flexible y administrar el momento de los gastos empresariales. 

Cuando se utiliza con cuidado, puede apoyar tanto las operaciones rutinarias como la planificación empresarial a largo plazo. También puede ayudar a los propietarios de negocios a desarrollar hábitos financieros más sólidos, mantener registros más claros y prepararse para futuras oportunidades, ya sea solicitar un préstamo comercial, explorar una línea de crédito o simplemente mantener un mayor control sobre el gasto cotidiano. 

Si usted busca una tarjeta diseñada pensando en el gasto empresarial, la Tarjeta de Crédito Blue Business Rewards puede ser un buen punto de partida. La tarjeta ofrece:

• Cuotas anuales de $0
• Tipos que oscilan entre el 13,75% y el 18,00% TAE
• 3 puntos en gasolina, viajes, restauración, material de oficina y facturas como servicios, móvil e internet
• 1 puntos en todas las demás compras

Los nuevos titulares de tarjeta también pueden optar a 20,000 puntos de bonificación, un valor de $200, tras gastar $1,500 en los primeros 90 días. 

Para obtener más información, comparar beneficios o concertar una cita, visite la página de la tarjeta de crédito Blue Business Rewards. También puede ponerse en contacto con el equipo de banca comercial de Blue para recibir orientación sobre cómo una tarjeta de crédito empresarial puede encajar en su estrategia general de flujo de caja, gastos y banca comercial.