Pasos prácticos para salir de deudas 

Terminar con el exceso 

En general, los expertos recomiendan mantener los pagos de sus obligaciones de deuda a menos del 36% de su ingreso mensual para mantenerse dentro de límites de reembolso cómodos. Este punto de referencia ayuda a garantizar que su situación financiera siga siendo manejable, especialmente cuando se trata de deudas con interés alto, como saldos de tarjetas de crédito o préstamos para automóviles. 

Ya sea que se trate de la pérdida de empleo, gastos médicos u otros eventos inesperados, las personas se endeudan por muchas razones. Cargar con una deuda total a menudo puede parecer un peso, pero con las estrategias adecuadas, es una carga que usted puede aliviar. 

Si tiene dificultades para salir de la deuda, estos pasos prácticos pueden ayudarle a recuperar el control, sin importar su puntaje de crédito o sus metas financieras. 

Desentrañe su deuda 

El primer paso para una gestión eficaz de la deuda es comprender toda su situación financiera. 

• Sume todas las fuentes de ingreso, incluido su cheque de pago, trabajo secundario o cualquier dinero extra como un reembolso de impuestos. 
• Enumere sus gastos, tanto fijos (como alquiler o préstamos para automóviles) como variables (como gasolina o comestibles). 
• Reste sus gastos totales de su ingreso para ver lo que le queda para el reembolso de la deuda. 

Utilice esa información para explorar un plan de reembolso. Puede considerar el método de bola de nieve de la deuda, que se enfoca en pagar primero la deuda más pequeña para obtener ganancias rápidas, o el método de avalancha de deuda, que apunta a la tasa de interés más alta para ahorrar dinero con el tiempo. 

No importa el método, realice un seguimiento de su progreso y manténgase comprometido. Pequeños pasos pueden llevar a una reducción masiva de la deuda. 

Siente las bases para una vida libre de deudas 

Una buena gestión del dinero comienza con un presupuesto inteligente. La regla presupuestaria 60-20-20 (60% para lo esencial, 20% para ahorro o pago de deudas y 20% para diversión) es una guía útil. 

¿Quiere mantenerse motivado? Pruebe esto: 

• Pague más que los pagos mínimos de la deuda de su tarjeta de crédito. 
• Use cualquier dinero extra para reducir su monto total adeudado. 
• Establezca una fecha objetivo para estar libre de deudas y celebre los hitos. 

Para algunos, las ofertas de transferencia de saldo, préstamos personales o los préstamos de consolidación de deudas pueden agilizar los pagos mensuales y asegurar una tasa de interés más baja, especialmente cuando se trabaja con prestamistas confiables. 

Consolidación de deudas 

La consolidación de deudas combina múltiples deudas, como préstamos para estudiantes, tarjetas de crédito o préstamos para automóviles, en un solo préstamo, idealmente con una tasa de interés más baja y pagos mensuales más simples. 

Puede consolidar utilizando el capital de vivienda, un préstamo personal o una transferencia de saldo de tarjeta de crédito. Pero asegúrese de evitar las compañías de tarjetas de crédito depredadoras y comprenda los riesgos si está utilizando su casa como garantía. 

Esta estrategia funciona mejor cuando se combina con nuevos hábitos que previenen deudas futuras, como mejores hábitos de gasto, un fondo de emergencia saludable y asesoramiento de crédito profesional. 

Buscando alivio 

Si está abrumado, hable con sus prestamistas antes de dejar de hacer pagos. Muchos ofrecen opciones de liquidación de deudas o planes de dificultades. 

Si es necesario, trabaje con una agencia de asesoramiento de crédito sin fines de lucro para crear un plan de manejo de deudas. Evite las estafas verificando su legitimidad a través de la agencia de protección al consumidor de su estado o el perfil de LinkedIn. 

Solicite un contrato por escrito que describa los servicios financieros, los cargos y el cronograma involucrados. 

Arregle su futuro financiero 

Desde el uso del método de avalancha hasta el aprovechamiento de un préstamo de consolidación de deudas, el camino para liberarse de las deudas se trata de progreso, no de perfección. 

Establezca metas financieras claras, cumpla con su plan de reembolso y monitoree su informe de crédito con regularidad. Use su flujo de efectivo sabiamente y consulte a un asesor financiero si es necesario. 

Salir de las deudas no es fácil, pero vale absolutamente la pena. 

Enfréntese a las estafas 

Los estafadores se aprovechan de quienes buscan alivio de la deuda. Verifique siempre las credenciales de cualquier proveedor. Recuerde: si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea. 

Para obtener más recursos y consejos, visite Blue University para explorar nuestra biblioteca de educación financiera, que incluye nuestro último curso sobre consolidación de deudas.