Pasos prácticos para salir de deudas
Terminar con el exceso
En general, los expertos recomiendan mantener los pagos de sus obligaciones de deuda a menos del 36% de sus ingresos mensuales para mantenerse dentro de límites de pago cómodos. Este punto de referencia ayuda a garantizar que su situación financiera siga siendo manejable, especialmente cuando se trata de deudas con intereses altos, como saldos de tarjetas de crédito o préstamos para automóviles.
Ya sea que se trate de la pérdida del trabajo, gastos médicos u otros eventos inesperados, las personas se endeudan por muchas razones. Cargar con una deuda total a menudo puede parecer un peso, pero con las estrategias adecuadas, es una carga que puede aliviar.
Si tiene dificultades para salir de la deuda, estos pasos prácticos pueden ayudarlo a recuperar el control, sin importar su puntaje crediticio o sus metas financieras.
Desentrañe su deuda
El primer paso para una gestión eficaz de la deuda es comprender toda su situación financiera.
- Sume todas las fuentes de ingresos, incluido su cheque de pago, trabajo secundario o cualquier dinero extra como un reembolso de impuestos.
- Enumere sus gastos, tanto fijos (como alquiler o préstamos para automóviles) como variables (como gasolina o comestibles).
- Reste sus gastos totales de sus ingresos para ver lo que le queda para el pago de la deuda.
Utilice esa información para explorar un plan de pago. Puede considerar el método de la bola de nieve de la deuda, que se enfoca en pagar primero la deuda más pequeña para obtener ganancias rápidas, o el método de la avalancha de deuda, que apunta a la tasa de interés más alta para ahorrar dinero con el tiempo.
No importa el método, realiza un seguimiento de tu progreso y mantente comprometido. Pequeños pasos pueden conducir a una reducción masiva de la deuda.
Siente las bases para una vida libre de deudas
Una buena gestión del dinero comienza con un presupuesto inteligente. La regla presupuestaria 60-20-20 (60% para lo esencial, 20% para ahorro o pago de deudas y 20% para diversión) es una guía útil.
¿Quieres mantenerte motivado? Prueba esto:
- Pague más que los pagos mínimos de la deuda de su tarjeta de crédito .
- Use cualquier dinero extra para reducir el monto total adeudado.
- Establezca una fecha objetivo libre de deudas y celebre los hitos.
Para algunos, las ofertas de transferencia de saldo, los préstamos personales o los préstamos de consolidación de deudas pueden agilizar los pagos mensuales y asegurar una tasa de interés más baja, especialmente cuando se trabaja con prestamistas confiables.
Consolidación de deudas
La consolidación de deudas combina múltiples deudas, como préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito o préstamos para automóviles, en un solo préstamo, idealmente con una tasa de interés más baja y pagos mensuales más simples.
Puede consolidar utilizando el valor acumulado de la vivienda, un préstamo personal o una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Pero asegúrese de evitar las compañías de tarjetas de crédito depredadoras y comprenda los riesgos si está utilizando su casa como garantía.
Esta estrategia funciona mejor cuando se combina con nuevos hábitos que previenen deudas futuras, como mejores hábitos de gasto, un fondo de emergencia saludable y asesoramiento crediticio profesional.
Buscando alivio
Si está abrumado, hable con sus prestamistas antes de dejar de pagar. Muchos ofrecen opciones de liquidación de deudas o planes de dificultades.
Si es necesario, trabaje con una agencia de asesoramiento crediticio sin fines de lucro para crear un plan de manejo de deudas. Evite las estafas verificando su legitimidad a través de la agencia de protección al consumidor de su estado o el perfil de LinkedIn.
Solicite un contrato por escrito que describa los servicios financieros, las tarifas y el cronograma involucrados.
Arregle su futuro financiero
Desde el uso del método de avalancha hasta el aprovechamiento de un préstamo de consolidación de deudas, el camino para liberarse de las deudas se trata de progreso, no de perfección.
Establezca metas financieras claras, cumpla con su plan de pago y controle su informe crediticio con regularidad. Use su flujo de efectivo sabiamente y consulte a un asesor financiero si es necesario.
Salir de la deuda no es fácil, pero vale la pena.
Enfréntate a las estafas
Los estafadores se aprovechan de quienes buscan alivio de la deuda. Verifique siempre las credenciales de cualquier proveedor. Recuerda: si suena demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.
Para obtener más recursos y consejos, visite Blue University para explorar nuestra biblioteca de educación financiera, incluido nuestro último curso sobre consolidación de deudas.