Cómo administrar los préstamos para estudiantes y proteger su crédito 

Los préstamos estudiantiles pueden ser un salvavidas si estás cursando estudios superiores, pero también pueden tener un gran impacto en tu perfil crediticio. Ya sea que esté haciendo malabarismos con préstamos estudiantiles federales, préstamos estudiantiles privados o ambos, comprender esta relación y sus opciones de pago puede ayudarlo a proteger su crédito y obtener tranquilidad financiera. 

Esto es lo que los prestatarios de préstamos estudiantiles deben saber: 

1. Priorizar el historial de pagos 

Para muchos prestatarios de préstamos estudiantiles, estos préstamos son un primer paso en el mundo del crédito. Hacer pagos mensuales consistentes y puntuales, especialmente en préstamos federales como los préstamos PLUS, crea un historial de pagos sólido, un factor clave en su puntaje de crédito. 

Por otro lado, los pagos atrasados pueden provocar morosidad, dañar su puntaje y, potencialmente, enviar su cuenta a una agencia de cobranza. Configura el pago automático o recordatorios para mantenerte al día con los pagos de tu préstamo federal. 

¿No estás seguro de cuál es tu posición? Utilice el Simulador de préstamos en studentaid.gov para explorar opciones de pago personalizadas. 

2. Marcar en la combinación de crédito 

La ayuda federal para estudiantes generalmente viene en forma de préstamos a plazos, a diferencia de los tipos de crédito como las tarjetas de crédito. Tener una variedad de cuentas de crédito, también conocidas como su combinación de crédito, puede mejorar su puntaje. 

Acostúmbrese a revisar su informe de crédito de Experian anualmente en busca de errores, señales de estafas o inexactitudes, especialmente si ha utilizado el aplazamiento o la indulgencia para pausar los pagos de su préstamo estudiantil. 

3. Aprovechar el historial crediticio 

Debido a que la deuda de préstamos estudiantiles a menudo se extiende por años, contribuye a la utilización general de su crédito y su historial. Los pagos mensuales regulares de sus préstamos muestran a los prestamistas que puede administrar el crédito a largo plazo de manera responsable. 

Sin embargo, refinanciar o usar un préstamo de consolidación, especialmente si tiene varios tipos de préstamos, puede ayudar a agilizar los pagos y reducir el saldo general de su préstamo. Solo tenga en cuenta que puede restablecer la antigüedad de su cuenta más antigua. 

¿Necesitas ayuda? Diríjase a studentaid.gov o conéctese con la entidad administradora de sus préstamos para obtener orientación sobre la elegibilidad y los beneficios de las diferentes opciones. 

4. Saldo adeudado 

Si bien los préstamos estudiantiles federales y los prestamistas privados no afectan su puntaje de la misma manera que lo hacen las tarjetas de crédito, el saldo general de su préstamo sigue siendo importante. Las altas proporciones de deuda a ingresos pueden afectar las futuras aprobaciones de préstamos, incluso de un prestamista sin fines de lucro. 

Explore un plan de pago definido por los ingresos para reducir su pago mensual en función de los ingresos y el tamaño de la familia. También puede calificar para programas de condonación de préstamos a través del Departamento de Educación de EE. UU., especialmente si trabaja para una organización sin fines de lucro o de servicio público. 

5. Gestión de nuevo crédito 

Abrir nuevas cuentas de crédito mientras se hace malabarismo con la deuda de los préstamos estudiantiles puede enviar señales de alerta. Evite solicitar crédito innecesario y, en cambio, concéntrese en los pagos oportunos de préstamos federales. 

Puede parecer tentador confiar en las tarjetas de crédito durante su período de gracia, pero considere los impactos a largo plazo. Elabore un presupuesto que incluya opciones de pago y que incluya el monto total adeudado. 

Los miembros Blue pueden usar herramientas como Save Plus para automatizar los ahorros o administrar movimientos inteligentes de gasto que respalden tanto sus objetivos de préstamo como su futuro. 

Bono: ¡Cuidado con las estafas y los callejones sin salida 

Si alguien garantiza la condonación de préstamos estudiantiles o cobra tarifas para ayudar con sus préstamos federales, proceda con precaución. La ayuda real es gratuita en studentaid.gov o a través de la entidad administradora de sus préstamos, como Blue. 

Incluso sus beneficios del Seguro Social pueden verse afectados por préstamos impagados, así que nunca ignore los avisos de morosidad. Y recuerda: nunca compartas información confidencial a menos que sea a través de una fuente confiable como el Departamento de Educación de EE. UU. 

Reflexiones finales 

Administrar la deuda de los préstamos estudiantiles puede ser abrumador, pero no está solo. Desde opciones de ayuda federal para estudiantes hasta estrategias de creación de crédito, existen herramientas para ayudar a todo tipo de prestatarios a prosperar. 

Para obtener más recursos y consejos, visite Blue University para explorar nuestra biblioteca de educación financiera, incluido nuestro último curso sobre Smart Credit. ¿Necesita asesoramiento personalizado o ayuda para navegar por sus opciones de pago? Pase por su sucursal local de Blue o visítenos en línea.