Elegir dónde crece su dinero ​

Dónde guarda su dinero importa. La institución financiera adecuada puede ayudarle a sentirse seguro hoy y apoyar sus objetivos para el futuro. Esta guía desglosa lo básico—clara y sencillamente—para que puedas elegir la opción que se adapte a tu vida. 

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¿Qué hacen los bancos y las cooperativas de crédito?

Los bancos y las cooperativas de crédito son tipos de instituciones financieras, pero están estructuradas de forma diferente. Las cooperativas de crédito son cooperativas financieras, es decir, son propiedad y están gobernadas por las personas que las utilizan. Los bancos operan como empresas con ánimo de lucro propiedad de inversores o accionistas. 

Sea cual sea la estructura, los bancos y cooperativas de crédito le ayudan: 

• Mantenga su dinero seguro 
• Acceda a cuentas corrientes y de ahorros 
• Utilice tarjetas de débito y cajeros automáticos 
• Pida dinero prestado a través de préstamos 
• Administrar las finanzas diarias 

Cuentas de cheques

Las cuentas de cheques están diseñadas para la gestión diaria del dinero. Le permiten depositar ingresos, pagar facturas, realizar compras con tarjeta de débito, retirar efectivo de cajeros automáticos y hacer un seguimiento de gastos, manteniendo su dinero accesible y seguro. 

Productos financieros y servicios financieros

Los bancos, bancos comunitarios y cooperativas de crédito ofrecen una variedad de productos financieros y servicios financieros para apoyar diferentes etapas de la vida. 

• Los productos financieros incluyen cuentas corrientes y cuentas de ahorros, tarjetas de crédito, préstamos y certificados o acciones a plazo. 
• Los servicios financieros incluyen banca en línea y banca móvil, educación financiera, herramientas de gestión de cuentas y orientación personalizada. 

Aunque muchas instituciones ofrecen productos similares, la forma en que están estructurados y a quién sirven puede marcar una diferencia significativa. 

Comprendiendo sus opciones

Elegibilidad: Clientes vs. Miembros 

Una diferencia clave entre bancos y cooperativas de crédito es la elegibilidad. La mayoría de los bancos están abiertos a cualquiera y suelen referir a las personas a las que sirven como clientes. Las cooperativas de crédito requieren membresía, y las personas a las que sirven se llaman miembros, porque también son propietarios de la cooperativa de crédito. La elegibilidad para ser miembro suele depender de dónde viva, trabaje, estudie o tenga una conexión con una organización o comunidad concreta. 

Préstamos y tasas de interés 

Los bancos y las cooperativas de crédito actúan como prestamistas, es decir, proporcionan dinero a través de préstamos que los prestatarios devuelven con interés a lo largo del tiempo. Los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito suelen adoptar un enfoque más basado en las relaciones, considerando la situación financiera completa de la persona y no solo la puntuación de crédito. 

Las tasas de interés juegan un papel importante en cómo crece su dinero o en cuánto cuesta pedir prestado. Cuando usted ahorra dinero, el interés es lo que le paga su banco o cooperativa de crédito. Cuando usted pide dinero prestado, el interés es lo que devuelve. Los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito suelen ofrecer tasas de ahorro más altas y tasas de préstamo más bajas, ayudando a las personas a conservar más de lo que ganan. 

Bancos nacionales y regionales 

Los grandes bancos —a menudo llamados bancos nacionales— operan en muchas ciudades, estados o incluso en todo el país. Normalmente ofrecen una amplia gama de productos financieros y herramientas digitales avanzadas, pero las decisiones suelen tomarse a nivel corporativo en lugar de a nivel local. 

Cosas que debe saber: 

• Propiedad de accionistas e inversores 
• Los beneficios van a los accionistas 
• Los cargos y los requisitos de préstamo pueden ser más altos o más estrictos 

Bancos comunitarios 

Los bancos comunitarios son instituciones más pequeñas que se centran en atender a una ciudad o región específica. 

Cosas que debe saber: 

• Propiedad y operada localmente 
• Los beneficios suelen reinvertirse en la comunidad 
• Un servicio más personalizado que los grandes bancos 

Cooperativas de crédito 

Las cooperativas de crédito son cooperativas financieras propiedad de sus miembros, lo que significa que las personas que abren cuentas también son propietarias de la institución. 

Cosas que debe saber: 

• Los miembros son propietarios con voz igualitaria 
• Los beneficios se devuelven mediante cargos más bajos y mejores tasas 
• Las decisiones se toman pensando en los miembros y las comunidades 

Cómo se comparan

Todos los bancos y cooperativas de crédito ofrecen cuentas de depósito, como corrientes y de ahorro, que le permiten almacenar dinero de forma segura, realizar transacciones y ganar interés. La apertura de cuenta suele ser sencilla y a menudo puede hacerse en línea, en una sucursal o en ambas. Normalmente necesitará identificación y un pequeño depósito inicial. 

Muchos bancos comunitarios y cooperativas de crédito ofrecen acceso a cajeros automáticos gratuitos a través de redes de cajeros automáticos o sucursales compartidas, permitiendo a los miembros y clientes administrar su dinero a nivel nacional, incluso cuando viajan. 

Su dinero está protegido sin importar dónde realice sus operaciones bancarias. Los depósitos en los bancos están asegurados por la FDIC, y los depósitos en las cooperativas de crédito están asegurados por la NCUA, ambos respaldados por el gobierno de EE. UU., hasta los límites permitidos. 

Tanto los bancos como las cooperativas de crédito siguen leyes de préstamos justas y operan como prestamistas de igualdad de vivienda, lo que significa que las decisiones de préstamo se toman sin discriminación y todos tienen la misma oportunidad de solicitar crédito. 

Característica	Grandes bancos	Bancos comunitarios	Cooperativas de crédito
Propiedad	Inversores	Propietarios locales	Miembros
Enfoque en el beneficio	Accionistas	Comunidad	Miembros
Cargos	A menudo más alto	Inferior	Inferior
Flexibilidad de préstamo	Más estricto	Más flexible	Más flexible
Servicio personal	Menos probable	Sí	Sí

Eligiendo lo que es mejor para usted

Elegir entre un banco, un banco comunitario o una cooperativa de crédito suele depender de sus metas financieras y necesidades financieras. Sus objetivos pueden incluir ahorrar para el futuro, comprar un coche o una casa, montar un negocio o simplemente gestionar los gastos diarios con confianza. Sus necesidades financieras pueden cambiar con el tiempo a medida que evoluciona su vida. 

Pregúntese: 

• ¿Qué intento lograr con mi dinero ahora mismo? 
• ¿Necesita ayuda para ahorrar, pedir prestado o gestionar los gastos diarios? 
• ¿Valoro más la orientación personalizada o la comodidad? 
• ¿Quiero que mi dinero apoye a su comunidad local? 

Comprender sus objetivos y necesidades puede ayudarle a elegir una entidad financiera que ofrezca las cuentas, opciones de préstamo, herramientas y apoyo adecuados, tanto hoy como en el futuro. 

No hay una solución única para todos, solo la opción que mejor apoye sus objetivos. 

¿Está listo para crecer con confianza?

Aprender cómo funciona la banca ahora le ayuda a construir hábitos financieros sólidos para el futuro. Ya sea que esté abriendo su primera cuenta o eligiendo dónde hacer crecer sus ahorros, no tiene que averiguarlo solo. 

Estamos aquí para ayudarle a dar el siguiente paso con claridad y confianza. 

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