Los 7 trucos financieros que todo adulto joven necesita conocer

Es joven, soltero y está listo para enfrentarse a la adultez. Una de las cosas más inteligentes que puede hacer es construir un buen crédito y ahorrar para el futuro. Si bien puede parecer desalentador, es posible si prueba estos siete trucos financieros.

1. Use la regla 60-20-20

Antes de saber cuánto puede ahorrar, necesita saber cuánto puede permitirse ahorrar. Muchos expertos recomiendan un enfoque 60-20-20 para la elaboración de presupuestos. Tome su ingreso mensual y presupueste de acuerdo con la siguiente regla:

• 60% para gastos de manutención
  La vivienda, los servicios públicos, el transporte, la comida y más se consideran gastos de vida, es decir, los costos asociados con la vida diaria básica y la salud. Si tiene gastos como el seguro que paga anualmente, divida esos costos en incrementos mensuales e inclúyalos en sus gastos.
• 20% para ahorros
  Esta categoría incluye el dinero que usted aparta para crear un fondo de emergencia, invertir o ahorrar para compras futuras, como una casa o un automóvil, que forman parte de su presupuesto de ahorros.
• 20% para diversión
  Estas son cosas que disfruta pero sin las que puede vivir. Salir a comer, ir a conciertos o espectáculos, tener citas y comprar ropa nueva son ejemplos de lo que debe incluir su presupuesto de gastos discrecionales.

Mantener un presupuesto 60-20-20 garantiza que usted tenga el dinero que necesita para vivir, disfrutar de la vida y estar listo para el futuro.

2. Desafíese a sí mismo

Si está gastando más del 60% de su ingreso en gastos de manutención, desafíese a encontrar formas de ahorrar de manera creativa. Aquí tiene algunas ideas para empezar.

• Comparta su espacio
  Considere la posibilidad de contratar compañeros de habitación u ofrecer su apartamento como un Airbnb. Incluso tener huéspedes que paguen algunas noches al mes puede ayudar a cubrir el alquiler.
• Anular la suscripción
  Todos nos inscribimos en cosas que nunca usamos, como sitios de citas, aplicaciones de transmisión y membresías de gimnasios. Si no ha usado un servicio en tres meses o más, cancélelo.
• Comida para llevar
  Limite la comida para llevar a uno o dos días a la semana y cocine usted mismo el resto del tiempo. ¿No quiere cocinar? Muchos servicios de entrega de kits de comida lista para comer (no comida para llevar) son menos costosos que la comida para llevar.
• Corte el cordón del cable
  Antes de suscribirse a un costoso paquete de cable, intente usar una antena básica para canales locales y aplicaciones de transmisión para ver esos programas que no se puede perder.

3. Ahorre sin pensar

Los expertos en dinero están de acuerdo en que todo el mundo necesita un fondo de emergencia, equivalente a al menos seis meses de ingreso. Para crear ese fondo, póngase la meta de apartar una cierta cantidad de dinero cada mes. Una manera fácil de hacerlo es establecer una transferencia automática regular de su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros. Si el dinero no está ahí para tentarlo, es menos probable que lo eche de menos.

4. Conozca su puntaje de crédito

Su puntaje de crédito es más que un número del 300 al 850. Es una medida de su solvencia. Tomar medidas para mejorar su crédito puede ahorrarle miles en el futuro cuando esté buscando comprar un automóvil o una casa. La compañía de su tarjeta de crédito puede proporcionarle ese puntaje gratis, así que verifique su cuenta en línea. Algunos sitios web, como AnnualCreditReport.com, ofrecen su informe de historial de crédito y puntaje de crédito gratis sin necesidad de que usted proporcione información de tarjeta de crédito.

5. No llegue tarde

Incluso cuando sus facturas están pagadas, las agencias de informes de crédito se dan cuenta cuando usted paga las facturas tarde, y esto puede dañar su crédito. Para evitar que se le olvide, automatice el pago de factura tanto como sea posible. Muchas empresas de servicios públicos y minoristas le permiten crear pagos automáticos directamente a través de sus sitios web. O puede realizar el pago de facturas en línea a través de su institución financiera y programar pagos regulares.

6. Confíe en su tarjeta de débito, no en su tarjeta de crédito

Si bien sus tarjetas de crédito y débito pueden parecerse, hay una gran diferencia entre comprar algo con su tarjeta de débito y ponerlo en su tarjeta de crédito. Cuando usted paga con su tarjeta de débito, el dinero sale directamente de su cuenta de cheques. Cuando usted paga con una tarjeta de crédito, el dinero le es prestado por una institución financiera. La tarjeta de crédito promedio cobra entre un 15 y un 20% de interés, y si usted lleva un saldo, se verá afectado por cargos adicionales. Trate de usar su tarjeta de débito principalmente y confíe en su tarjeta de crédito solo para ciertas compras (como su factura mensual de teléfono). Si necesita usar su tarjeta de crédito para las compras diarias, es posible que desee reevaluar su presupuesto.

7. Haga que su jefe pague

Cada año, los trabajadores estadounidenses pierden miles de dólares en beneficios de la empresa. Hable con su director de recursos humanos para ver si está aprovechando todos los beneficios ofrecidos.

• 401(k) y otras cuentas de jubilación
  Estas cuentas le permiten apartar un cierto porcentaje de ingreso antes de impuestos para la jubilación. Su empleador también puede igualar sus contribuciones hasta un cierto porcentaje.
• Cuentas de ahorros para la salud (HSA)
  Estas cuentas le permiten apartar una cierta parte de su salario antes de impuestos cada año para pagar gastos médicos calificados si tiene un plan de salud con deducible alto.
• Seguro de vida e invalidez
  Muchos empleadores ofrecen un seguro básico de vida y seguro de incapacidad sin costo a sus empleados. Si algo le sucede, la cobertura puede darle un beneficio a usted y a su familia.