4 Peligros de compre ahora, pague después (BNPL)

Es difícil superar la conveniencia, pero también hay una desventaja. 

¡Compre, compre, compre! 

Hoy en día, cuatro de cada cinco consumidores estadounidenses utilizan las opciones de compra ahora, paga después (BNPL) para realizar compras en todo, desde muebles y artículos para el hogar hasta comestibles e incluso comida para llevar. Estos servicios BNPL, como Afterpay o los préstamos Pay Later de PayPal, prometen velocidad y flexibilidad, a menudo con cuotas sin interés y sin necesidad de verificación de crédito. 

Suena genial, ¿verdad? Pero antes de sumergirse, es importante comprender cómo operan los prestamistas BNPL y qué podría estar al acecho detrás de esos tentadores planes de pago. 

1. Puede ser confuso 

Si bien el uso de BNPL puede parecer simple, las cosas pueden complicarse rápidamente. Por ejemplo, las devoluciones y cancelaciones no siempre pasan por el minorista; a menudo deben manejarse a través de los propios prestamistas de BNPL. Eso significa que podría estar atrapado en el limbo preguntándose: ¿Llamo a la tienda o al proveedor de BNPL? 

Mientras tanto, sus pagos automáticos pueden continuar, independientemente de si ha recibido su reembolso. Esta confusión puede provocar el incumplimiento de plazos, cargos por pago atrasado y posibles daños a su salud financiera. 

2. Su puntaje de crédito puede verse afectado 

Los servicios de pago posterior pueden parecer de bajo riesgo ahora, pero la industria de crédito se está poniendo al día. Más agencias de crédito al consumidor están comenzando a rastrear la deuda BNPL, lo que significa que los pagos atrasados o tardíos podrían afectar negativamente su historial de crédito. 

Y a diferencia de los préstamos a plazos o los préstamos personales, muchos servicios de BNPL no le ayudarán a construir su crédito a través de pagos a tiempo, al menos no todavía. Entonces, incluso si está haciendo pagos puntuales, es posible que no esté construyendo el puntaje de crédito sólido que cree que está logrando. 

Y no olvidemos el riesgo de sobregiro: si su cuenta vinculada es baja cuando vence una cuota, podría recibir un golpe de ambos lados: un pago atrasado y un cargo bancario. 

3. Puede crear malos hábitos de gasto 

Con un atractivo a corto plazo y sin interés, y solo unos pocos clics al finalizar la compra, es muy fácil comenzar a acumular pagos a plazos en múltiples compras. A diferencia de los productos de crédito tradicionales con límites renovables o herramientas estructuradas de financiación personal, los servicios de BNPL a menudo pasan desapercibidos, lo que dificulta el seguimiento de cuánto realmente debe. 

Si bien pagar a lo largo del tiempo por un artículo costoso como un refrigerador puede tener sentido, depender de préstamos de pago posterior para cosas como ropa o café puede convertirse rápidamente en una deuda BNPL inmanejable. Al igual que las tarjetas de crédito, sigue siendo una deuda y todavía requiere una disciplina de reembolso inteligente. 

4. No hay tanta supervisión 

A diferencia de las protecciones de crédito al consumidor que se aplican a los prestamistas que ofrecen líneas de crédito, préstamos personales o préstamos a plazos tradicionales, la mayoría de los prestamistas BNPL operan con mucha menos regulación. Eso significa menos salvaguardas integradas para los consumidores y más variabilidad en la forma en que se manejan los planes de pago. 

¿Se ha perdido un pago? Podría enfrentar cargos por pagos atrasados, dañar su puntaje de crédito e incluso escuchar a una agencia de cobro de deudas. Ese pago "fácil" puede convertirse en consecuencias financieras a largo plazo si usted no tiene cuidado. 

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Si está considerando usar BNPL, asegúrese de comprender cómo los plazos de reembolso, los cargos y los pagos automáticos afectarán sus objetivos de financiar personales. Si bien la ausencia de interés suena muy bien, no significa que esté libre de consecuencias, especialmente si usted se encuentra con pagos atrasados o excede su presupuesto. 

Blue está aquí para ayudarle a navegar su futuro financiero, ya sea con productos de crédito, asesoramiento sobre planes de pago o construyendo un historial de crédito sólido a través de pagos responsables a tiempo. Si se siente abrumado por la deuda de BNPL o desea explorar opciones más seguras como un préstamo personal o una línea de crédito, comuníquese con nosotros. 

No estamos aquí para juzgar, estamos aquí para ayudar. 

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